或違規(guī)“百發(fā)”進(jìn)退維谷 “8%”疑胎死腹中

10月23日上午，證監(jiān)會(huì)官方微博發(fā)布《關(guān)于媒體報(bào)道百度百發(fā)保本保收益理財(cái)計(jì)劃事宜的回應(yīng)》稱(chēng)，媒體報(bào)道所稱(chēng)百度聯(lián)合華夏基金推出的理財(cái)計(jì)劃目標(biāo)年化收益率8%，不符合相關(guān)法規(guī)的要求。證監(jiān)會(huì)注意到百度已經(jīng)就相關(guān)媒體報(bào)道予以澄清，下一步將根據(jù)百度一級(jí)相關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)送的書(shū)面材料，對(duì)該業(yè)務(wù)合規(guī)性予以核查。

回應(yīng)稱(chēng)，根據(jù)《基金法》規(guī)定，公開(kāi)披露的基金信息不得有預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等情形。基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金情形。互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)也應(yīng)遵守相關(guān)規(guī)定。

百度金融中心的“1分錢(qián)搶大禮包”中明確包含“買(mǎi)百度金融中心理財(cái)特享理財(cái)產(chǎn)品，買(mǎi)多少送多少”的促銷(xiāo)內(nèi)容，顯然違反了《基金法》的上述規(guī)定。

23日晚間百度金融中心更新了網(wǎng)頁(yè)，不再提及8%的收益率，也不再給用戶(hù)提供“多買(mǎi)多送”特權(quán)，第一、二期營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的頁(yè)面也已經(jīng)無(wú)法打開(kāi)。記者日前購(gòu)買(mǎi)的“1分錢(qián)大禮包”也已經(jīng)無(wú)法找到。對(duì)此，百度方面向記者表示，目前頁(yè)面正在進(jìn)行上線(xiàn)前的調(diào)整，具體信息待百發(fā)正式發(fā)布后公布。

首期對(duì)接華夏增利貨幣基金

22日召開(kāi)的媒體溝通會(huì)上，百度表示“百發(fā)”不是一款產(chǎn)品，是互聯(lián)網(wǎng)金融模式的一種創(chuàng)新，是一項(xiàng)組合形式的理財(cái)計(jì)劃，其模式包括“眾籌金融”、“粉絲金融”、“團(tuán)購(gòu)金融”等。但記者隨即了解到，“百發(fā)”在前兩個(gè)月內(nèi)不會(huì)上線(xiàn)上述三種投資內(nèi)容，僅同華夏基金合作推出基金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，中投保在同百度的合作中前兩個(gè)月的擔(dān)保內(nèi)容保持不變。

23日，記者從華夏基金客服處進(jìn)一步證實(shí)，“百發(fā)”首期理財(cái)計(jì)劃的資金對(duì)接的是華夏現(xiàn)金增利貨幣基金E類(lèi)。10月19日，華夏基金公告稱(chēng)自2013年10月28日起增加華夏現(xiàn)金增利證券投資基金的E類(lèi)基金份額類(lèi)別。增加基金份額類(lèi)別后，該基金將分設(shè)A類(lèi)和E類(lèi)兩類(lèi)基金份額，新增的E類(lèi)簡(jiǎn)稱(chēng)為“華夏現(xiàn)金增利貨幣E”，單筆申購(gòu)申請(qǐng)最低限額為0.01元，單筆贖回申請(qǐng)最低限額0.01份，其余業(yè)務(wù)規(guī)則與華夏現(xiàn)金增利貨幣A的業(yè)務(wù)規(guī)則相同。

根據(jù)公告內(nèi)容，E類(lèi)基金單筆贖回最低限額和申購(gòu)申請(qǐng)最低限額同“百發(fā)”之前宣稱(chēng)的1分錢(qián)申購(gòu)門(mén)檻一致。且公告中稱(chēng)，該份額通過(guò)華夏基金指定的電子交易平臺(tái)辦理申購(gòu)、贖回等業(yè)務(wù)，而該電子交易平臺(tái)正是百度金融中心。

同市場(chǎng)上已有的余額寶或其他貨幣基金相比，“百發(fā)”第一期并沒(méi)有在產(chǎn)品投向上有什么創(chuàng)新。而之所以給投資者預(yù)估了8%的收益率，正是利用了“1分錢(qián)大禮包”中“買(mǎi)多少送多少”的兩倍投資杠桿。根據(jù)華夏現(xiàn)金增利貨幣基金的過(guò)往數(shù)據(jù)來(lái)看，“百發(fā)”用這種模式實(shí)現(xiàn)8%的預(yù)估收益難度不大。

選違規(guī)還是選違法？

在今天上午證監(jiān)會(huì)公告調(diào)查后，百度于晚間將金融中心網(wǎng)頁(yè)進(jìn)行了改版，上線(xiàn)了“第三期”促銷(xiāo)活動(dòng)。改版后，無(wú)論是否已經(jīng)參加過(guò)前兩期活動(dòng)，均需再次注冊(cè)開(kāi)戶(hù)，綁定一張銀行卡作為購(gòu)買(mǎi)“百發(fā)”資金來(lái)源。開(kāi)戶(hù)后，用戶(hù)會(huì)自動(dòng)免費(fèi)獲得一個(gè)新版“大禮包”，里面仍然有每日抽獎(jiǎng)和各類(lèi)商戶(hù)代金券等優(yōu)惠內(nèi)容，但最為關(guān)鍵的“多買(mǎi)多送”已經(jīng)取消。除此以外，昨日網(wǎng)站剛剛刪除的8%收益字樣也沒(méi)有在新版本中出現(xiàn)，至此，這兩項(xiàng)最吸引人眼球的“驚喜”低調(diào)消失。

值得注意的是，右側(cè)邊欄處本來(lái)可以點(diǎn)擊的一期二期活動(dòng)已經(jīng)鎖死，記者無(wú)法看到已經(jīng)參與的一期和二期活動(dòng)，點(diǎn)擊查看本人的一千元大禮包也只能看到第三期新發(fā)放的內(nèi)容，日前已經(jīng)花兩分錢(qián)購(gòu)買(mǎi)的兩個(gè)包含“多買(mǎi)多送”的大禮包在網(wǎng)站上已無(wú)法找到。

對(duì)此，記者向百度金融相關(guān)部門(mén)求證“百發(fā)”和“多買(mǎi)多送”的后續(xù)安排，百度方面給出的答復(fù)并未準(zhǔn)確表示是否會(huì)取消已購(gòu)買(mǎi)禮包消費(fèi)者的上述特權(quán)。

但實(shí)際上在證監(jiān)會(huì)宣布調(diào)查“百發(fā)”之后，百度就陷入了進(jìn)退維谷的兩難境地。一方面，證監(jiān)會(huì)引用了《證券基金法》第七章第64條和《基金銷(xiāo)售管理辦法》第82條的規(guī)定，如果按照百度給出的說(shuō)法，不放棄給已經(jīng)簽約的用戶(hù)“多買(mǎi)多送”和8%的收益預(yù)期，則會(huì)面臨違規(guī)，證監(jiān)會(huì)可對(duì)其進(jìn)行責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬(wàn)元以下罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬(wàn)元以下罰款。

但另一方面，如果百度不再給已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)大禮包的用戶(hù)提供“多買(mǎi)多送”特權(quán)，則面臨違法。

中侖律師事務(wù)所合伙人張炯告訴記者，用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了“1分錢(qián)大禮包”已經(jīng)同百度形成了合同關(guān)系，由于《證券基金法》第七章第64條和《基金銷(xiāo)售管理辦法》均不屬于行政性處罰條例范圍內(nèi)，不能自動(dòng)廢止百度和用戶(hù)的既有合同。因此，無(wú)論大禮包是否向用戶(hù)收取了費(fèi)用，或者百度是否向已購(gòu)買(mǎi)用戶(hù)退回該費(fèi)用，百度單方面中止該協(xié)議均違反《合同法》規(guī)定，需要承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。

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